"Als Rentner sind wir dankbar für die sachliche und frühzeitige Planung in den Bereichen AHV, BVG und Versicherungspolicen. Nur zu empfehlen."
Georgios und Susan Andreou
Finanzberatung für Privatpersonen
Finanzielle Entscheidungen haben weitreichende Konsequenzen. Wer Familie hat, trägt Verantwortung über den eigenen FinanzPlan hinaus. Wer ein Eigenheim kauft, sollte wissen, wie sich Hypothek, Tragbarkeit und spätere Pensionierung auswirken. Wer die Pensionierung plant, muss auch Vorsorge, Steuern, Vermögen und Wohnsituation mitdenken.
Huber & Bruderer begleitet Privatpersonen bei wichtigen finanziellen Entscheidungen unabhängig und persönlich. Dabei stützen wir uns auf mehr als 30 Jahre Erfahrung in der Finanzplanung.
Wir helfen Ihnen, Ihre Möglichkeiten zu verstehen, Risiken frühzeitig zu erkennen und die nächsten Schritte sinnvoll zu planen.
Finanzberatung für Privatpersonen
Eine Finanzberatung ist dann sinnvoll, wenn Entscheidungen langfristige Folgen haben.
Zum Beispiel bei Fragen wie:
- Ist meine Familie ausreichend abgesichert?
- Ist ein Eigenheim langfristig tragbar?
- Wie soll ich mein Vermögen strukturieren?
- Welche steuerlichen Folgen haben meine Entscheidungen?
- Kann ich mich frühpensionieren lassen?
- Reicht mein Vermögen nach der Pensionierung?
- Soll ich Pensionskassengelder als Rente oder Kapital beziehen?
- Was muss ich für mein Testament alles bedenken?
Finanzfragen in verschiedenen Lebensphasen
Finanzielle Fragen verändern sich mit den Jahren und der Lebenssituation. Ein Überblick hilft, rechtzeitig die richtigen Fragen zu stellen.
Berufseinstieg und Aufbau
Der erste Lohn, der Start mit Säule 3a, Fragen rund um Sparen, Investieren und Versicherungen: Am Anfang geht es darum, gute Grundlagen zu schaffen. Wer früh Struktur in die eigenen Finanzen bringt, gewinnt später mehr Handlungsspielraum.
Typische Fragen:
- Wie viel sollte ich sparen oder investieren?
- Ab wann lohnt sich die Säule 3a?
- Welche Versicherungen brauche ich wirklich?
- Wie baue ich langfristig Vermögen auf?
Partnerschaft, Familie und Verantwortung
Mit Ehe, Konkubinat, Kindern oder gemeinsamem Wohneigentum werden finanzielle Fragen verbindlicher. Es geht um Absicherung, Vorsorge, Eigentum, Steuern und faire Regelungen zwischen den Beteiligten.
Typische Fragen:
- Sind Partnerin, Partner und Kinder ausreichend abgesichert?
- Was gilt bei Ehe, Konkubinat oder Trennung?
- Wie verändern Heirat und Kinder unsere Vorsorge?
- Welche Regelungen sind bei Wohneigentum sinnvoll?
Eigenheim und Vermögensaufbau
Wer ein Eigenheim kauft oder Vermögen aufbaut, trifft Entscheidungen mit langfristiger Wirkung. Hypothek, Tragbarkeit, Amortisation, Steuern und Anlagestrategie sollten zusammen betrachtet werden.
Typische Fragen:
- Ist der Kauf eines Eigenheims langfristig tragbar?
- Wie hoch darf die Hypothek sein?
- Soll ich amortisieren oder investieren?
- Wie strukturiere ich mein Vermögen sinnvoll?
Ab 50: Pensionierung vorbereiten
Ab etwa 50 wird die Pensionierung konkreter. Jetzt lassen sich Vorsorge, Steuern, Pensionskasse, Säule 3a, Immobilien und Vermögen noch aktiv gestalten. Je früher die Planung beginnt, desto grösser ist der Spielraum.
Typische Fragen:
- Kann ich mich frühpensionieren lassen?
- Reicht mein Vermögen nach der Pensionierung?
- Soll ich Pensionskassengelder als Rente oder Kapital beziehen?
- Welche steuerlichen Folgen haben meine Entscheide?
Pensionierung und Nachlass
Nach der Pensionierung verschiebt sich der Fokus. Einkommen, Vermögen, Wohnsituation, Steuern, Familie und Nachlass müssen weiterhin zusammenpassen. Ziel ist eine finanzielle Ordnung, die Sicherheit gibt und spätere Entscheidungen erleichtert.
Typische Fragen:
- Wie schütze ich mein Vermögen langfristig vor Inflation?
- Wie soll ich Erbschaft oder Schenkungen regeln?
- Kann ich im Eigenheim bleiben?
- Welche finanziellen Fragen sollte ich mit meiner Familie klären?
Unsere Beratung für Privatpersonen
Vermögen, Eigenheim und Steuern
Vermögen braucht Struktur. Wir analysieren Ihre Ausgangslage, Ihre Ziele, Ihre Risikofähigkeit und Ihren Anlagehorizont. Daraus entsteht eine Finanzplanung, die zu Ihrer Lebenssituation passt.
Beim Eigenheim geht es nicht nur um Kaufpreis und Hypothek. Entscheidend sind Tragbarkeit, Eigenmittel, Amortisation, Steuern und die Frage, ob die Finanzierung auch im Alter noch möglich ist.
Steuerfragen sind bei uns Teil der Planung: bei Vorsorge, Immobilien, Wertschriften, Kapitalbezug, Erbschaft oder Schenkung.
Familie und Lebenssituationen absichern
Wer Verantwortung für andere trägt, sollte finanzielle Risiken sauber regeln. Wir prüfen, was im Todesfall, bei Erwerbsunfähigkeit, im Konkubinat, bei Ehe, Trennung oder Nachlassfragen wichtig ist.
Dabei ist unser Ziel, dass Ihre finanzielle Situation zu Ihrer Lebensrealität passt.
Pensionierung und Vorsorge
Die Pensionierung ist eine der wichtigsten finanziellen Veränderungen. Wir prüfen mit Ihnen, wann eine Pensionierung realistisch ist, wie sich AHV, Pensionskasse, Säule 3a und private Mittel zusammensetzen und welche Folgen ein Kapital- oder Rentenbezug hat.
Schon lange vor der Pensionierung lohnt sich ein Blick auf die Vorsorge. So lassen sich Lücken erkennen, steuerliche Möglichkeiten nutzen und Entscheidungen rechtzeitig vorbereiten.
So arbeiten wir
Am Anfang steht ein persönliches Gespräch. Wir klären Ihre Ausgangslage, Ihre Fragen und Ihre Ziele. Danach erfassen wir die relevanten finanziellen Daten und erstellen eine verständliche Analyse. Daraus leiten wir konkrete Empfehlungen ab, die wir mit Ihnen verständlich besprechen und priorisieren.
Gerne begleiten wir Sie auch bei der Umsetzung der Empfehlungen.
Warum Huber & Bruderer?
Huber & Bruderer ist eine unabhängige Finanzberatung in Zürich. Die Kanzlei begleitet Privatpersonen, Paare, Familien, Selbstständige und Unternehmerinnen und Unternehmer bei finanziellen Entscheidungen.
Unsere Stärke liegt darin, Finanzplanung, Vorsorge, Pensionierung, Steuern, Eigenheim und Vermögensfragen als Einheit zu denken.
Sie erhalten keine isolierte Produktempfehlung, sondern eine umfassende, individuelle Einordnung Ihrer finanziellen Situation.
Erstgespräch vereinbaren
Sie möchten wissen, wo Sie finanziell stehen und welche Schritte sinnvoll sind? In einem Erstgespräch klären wir Ihre Ausgangslage und zeigen Ihnen auf, wie wir Sie unterstützen können.
Kunden sagen...
“Danke, für die immer freundliche und sehr kompetente Beratung. Sehr zuverlässig, vertrauenswürdig und umsichtig.”
Andrea + Marco Oberholzer-Waibel
“Die freundliche und zuvorkommende Beratung durch Huber & Bruderer orientiert sich an unseren individuellen und sich ändernden Bedürfnissen. Dies schätzen wir sehr wie auch die jährliche Glückwunschkarte zum Geburtstag.”
Simon Annaheim
“Wir schätzen die professionelle, unaufdringliche und vertrauensvolle Beratung durch Huber & Bruderer ausserordentlich. Wir fühlen uns dort mit unseren Fragen sehr gut aufgehoben.”
Anya und Georg Hammann-Hänni
