Eigenheim und Finanzplanung gehören zusammen
Ein Eigenheim begleitet viele Menschen über Jahrzehnte. Entsprechend sorgfältig sollten die finanziellen Entscheidungen vorbereitet werden.
Oft stellen sich bereits vor dem Kauf Fragen wie:
- Können wir uns ein Haus überhaupt leisten?
- Wie viel Eigenkapital brauchen wir wirklich?
- Sollen wir zuerst unsere Vorsorge optimieren?
- Ist jetzt überhaupt der richtige Zeitpunkt
Später kommen weitere Fragen hinzu: Welche Finanzierung ist sinnvoll? Soll Vorsorgekapital genutzt werden? Und welche Auswirkungen hat der Kauf auf Ihre finanzielle Situation in den kommenden Jahren?
Deshalb betrachten wir diese Themen gemeinsam – von der Finanzierung über die Vorsorge bis zur langfristigen Vermögensplanung.
So gehen wir in der Beratung vor
Am Anfang steht Ihre persönliche Ausgangslage. Gemeinsam klären wir Ihre Ziele, Ihre finanzielle Situation und den geplanten Immobilienkauf.
Darauf aufbauend beurteilen wir verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten und zeigen auf, welche Auswirkungen diese auf Ihre Liquidität, Ihre Steuern und Ihre Vorsorge haben. Falls bereits ein Finanzierungsangebot einer Bank vorliegt, helfen wir Ihnen, es einzuordnen und mit anderen Lösungen zu vergleichen.
So entsteht eine fundierte Entscheidungsgrundlage für den Kauf Ihres Eigenheims. Auf Wunsch begleiten wir Sie auch bei der Umsetzung und stehen Ihnen als unabhängige Ansprechperson zur Seite.
Was wir mit Ihnen besprechen
Je nach Lebenssituation stehen unterschiedliche Fragen im Vordergrund.
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Eigenkapital
Wie viel Eigenkapital soll eingesetzt werden? Ist es sinnvoll, möglichst viel einzubringen oder einen Teil der Reserven zu behalten?
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Pensionskasse und Säule 3a
Soll Vorsorgekapital für den Kauf eingesetzt werden? Welche Folgen hat dies für die Altersvorsorge? Welche Alternativen gibt es?
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Hypothekarstrategie
Welche Finanzierungsform passt zu Ihrer Situation? Welche Vor- und Nachteile haben unterschiedliche Laufzeiten oder die Kombination verschiedener Hypotheken?
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Amortisation
Soll die Hypothek möglichst rasch zurückbezahlt werden oder ist eine indirekte Amortisation sinnvoller? Welche steuerlichen Auswirkungen haben die verschiedenen Möglichkeiten?
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Tragbarkeit
Ist die Finanzierung auch dann noch tragbar, wenn sich Ihre Lebenssituation verändert – etwa bei einer Pensumsreduktion, der Geburt von Kindern, einem Stellenwechsel oder im Hinblick auf die Pensionierung?
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Kaufnebenkosten und Unterhalt
Neben dem Kaufpreis fallen weitere Kosten an. Dazu gehören Notariats- und Grundbuchkosten, Handänderungssteuern sowie Ausgaben für Unterhalt, Renovationen und Rückstellungen. Diese Kosten sollten bei der Finanzierung berücksichtigt werden.
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Flexibilität
Welche Möglichkeiten bestehen, wenn Sie die Immobilie später vermieten, verkaufen oder sich Ihre persönliche Situation verändert? Auch diese Fragen können bei der Wahl der Finanzierung eine Rolle spielen.
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Absicherung und Nachlassplanung
Kann die Familie die finanziellen Verpflichtungen auch tragen, wenn eine Person stirbt oder längerfristig ausfällt? Ist eine zusätzliche Absicherung sinnvoll? Je nach Eigentumsform, Zivilstand und familiärer Situation sollte zudem geprüft werden, ob ein Testament, ein Erbvertrag oder eine andere rechtliche Regelung nötig ist.
Finanzierung unabhängig beurteilen
Banken beurteilen in erster Linie die Finanzierbarkeit einer Immobilie. Wir betrachten zusätzlich, welche Auswirkungen der Kauf auf Ihre gesamte finanzielle Situation hat.
Als unabhängige Finanzberatung sind wir nicht an eine Bank gebunden. Wir unterstützen Sie dabei, Finanzierungsangebote verschiedener Anbieter einzuordnen und Unterschiede nachvollziehbar zu beurteilen.
Häufige Fragen
Wie viel Eigenkapital brauche ich für den Kauf eines Eigenheims?
In der Regel verlangen Banken mindestens 20 Prozent Eigenkapital. Welche Finanzierung sinnvoll ist, hängt jedoch von Ihrer Einkommens- und Vermögenssituation sowie Ihren langfristigen Zielen ab.
Soll ich Gelder aus der Pensionskasse beziehen?
Ein Vorbezug kann den Erwerb von Wohneigentum erleichtern. Gleichzeitig reduziert sich das Vorsorgekapital. Ob ein Vorbezug sinnvoll ist oder andere Lösungen besser geeignet sind, sollte individuell beurteilt werden.
Ist eine Festhypothek oder eine SARON-Hypothek besser?
Eine allgemeingültige Antwort gibt es nicht. Die passende Finanzierung hängt unter anderem von Ihrer finanziellen Situation, Ihrem Sicherheitsbedürfnis und Ihrem Planungshorizont ab.
Soll ich die Hypothek möglichst rasch amortisieren?
Nicht unbedingt. Neben den Zinskosten spielen auch Steuern, Liquidität und Ihre langfristige Vermögensplanung eine Rolle. Welche Lösung sinnvoll ist, sollte im Gesamtkontext beurteilt werden.
Sie planen den Kauf eines Eigenheims?
Gerne besprechen wir Ihre Ausgangslage und zeigen auf, welche finanziellen, steuerlichen und vorsorgerelevanten Aspekte bei der Finanzierung berücksichtigt werden sollten.
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