Alle Jahre wieder: Wir ärgern uns über die zu hohe Steuerrechnung. Dabei geben wir unser Bestes, die Steuerlast möglichst tief zu halten. Wir nutzen die uns bekannten Abzüge. Vielleicht lassen wir die Steuererklärung sogar professionell ausfüllen, um sicher zu sein, dass kein Abzug vergessen geht. Und trotzdem beschleicht uns jedes Jahr das Gefühl, irgendetwas vergessen zu haben, weil die Rechnung so hoch ist. Kennen Sie das auch? Doch was können wir dagegen machen?
Für die wenigsten von uns wird es ein freudiger Moment sein, wenn im Januar die Steuererklärung ins Haus flattert. Demnächst heisst es also wieder, relevante Belege vom Vorjahr heraussuchen und die Zahlen in die Steuererklärung oder die entsprechende Software eintragen. Bestimmt gibt es auch ein paar Veränderungen zum Vorjahr, über die man sich zuerst noch informieren muss. Alles in allem nichts, das Begeisterung auslöst.
Noch weniger schafft das die Steuerrechnung, die ein paar Monate später eintrifft. Klar, es ist uns bewusst, weshalb wir Steuern bezahlen. Die meisten von uns schätzen zum Beispiel, wie gut unsere Infrastruktur funktioniert. Trotzdem liegt uns viel daran, dem Fiskus nicht mehr abzuliefern als nötig. Wenn wir die Steuerrechnung erhalten haben, ist es jedoch viel zu spät, um Einfluss auf deren Höhe zu nehmen.
Tipp:
Das mühsamste an der Steuererklärung ist wohl das zusammensuchen der benötigten Belege. Nehmen Sie ein ausreichend grosses Couvert, beschriften Sie es mit der Jahreszahl und legen Sie alle Belege sofort ins Couvert, wenn Sie sie erhalten.
Welche Belege sind relevant? Hier finden Sie eine Checkliste.
Rechtzeitig agieren
Steuern zu sparen, verlangt vorausschauend aktiv zu werden. Der einfachste Weg ist, einen Steuerberater zu beauftragen. Dieser ist dafür besorgt, Einkommen, Vermögen und Ausgaben richtig und optimal zu deklarieren. Wir jedoch sind der Meinung, dass Steuerberatung bedeutend weiter geht, ja sogar gehen MUSS, als einfach nur das vorhandene Zahlenmaterial in die richtigen Felder einzutragen.
Die zu deklarierenden Werte liefern oftmals Indizien für Optimierungspotenzial. Wir betrachten Ihre Steuern im Kontext des FinanzPlans, unserem Strategiepapier für die lebenslange Finanzplanung. Diese ganzheitliche und kritische Betrachtung – nicht durch die blosse “Steuerbrille” – kann beispielsweise auf Sparpotenzial durch den Erwerb von Eigenheim hinweisen. Auch darauf, ob steuergünstigere Anlageformen für Ihre Situation passender wären. Oder wie über die private oder berufliche Vorsorge deutliches Steuersparpotential entsteht. Allenfalls zeigt sich in der Langfristbetrachtung, ob sich die schnelle Amortisation Ihrer Hypothek steuerlich nachteilig auswirkt und ein völlig anderer Weg einzuschlagen ist. Auch finden wir immer wieder Hinweise darauf, dass die Einkommenshöhe im Quervergleich eher tief ist oderschlicht zu viel Geld auf dem Sparkonto brachliegt.
„Sollten Sie bereits einen Steuerberater haben, kann es wertvoll sein, eine Zweitmeinung einzuholen.“
Diese und sämtliche anderen Erkenntnisse, die wir beim Ausfüllen der Steuererklärung erlangen, teilen wir Ihnen zusammengefasst mit. Dadurch ist sichergestellt, dass mögliche Optimierungen in zukünftigen Steuererklärungen berücksichtigt werden. Gleichzeitig fliessen diese in den persönlichen FinanzPlan ein, falls ein solcher vorhanden ist. Wir sind Ihr Sparringspartner in Steuerfragen.
Für wen macht ein Steuerberater Sinn?
Wenn Sie Ihre Steuererklärung in 30 Minuten ausgefüllt haben und sich sicher sind, dass Sie alle möglichen Abzüge kennen, gehören Sie zu der Gruppe Steuerzahler, für die sich eine Steuerberatung kaum lohnt. Die potenzielle Zeit- und Steuerersparnis wird die Kosten für einen Steuerberater wohl nicht aufwiegen.
Sollten Sie bereits einen Steuerberater haben, kann es durchaus wertvoll sein, eine Zweitmeinung einzuholen. Auch wenn die aktuelle Zusammenarbeit mit dem Steuerberater gut läuft, kann Routine auch dazu führen, dass Potenzial übersehen wird. Natürlich verlangt das einen gewissen Initialaufwand von Ihrer Seite. In der Regel rechnet sich dieser jedoch schon nach kurzer Zeit.
Für komplexe Situationen ist ein Steuerberater unumgänglich. Es ist kaum möglich, sich das nötige Fachwissen selbst anzueignen und fachlich auf dem aktuellen Stand der Gesetzgebung zu bleiben. Und genau das ist nötig, um das Optimum herauszuholen.
Möglichkeien zur Steueroptimierung:
- Erwerb von Eigenheim
- Steuergünstigere Anlageformen
- Private/berufliche Vorsorge
- Indirekte Amortisation
- und viele mehr
Alle Chancen nutzen
Egal ob Sie bereits einen Steuerberater haben oder nicht, wenn Sie sicher sein wollen, dass Sie das komplette Potenzial Ihrer Steuererklärung nutzen, lohnt es sich, genauer hinzuschauen. Beauftragen Sie uns mit Ihrer Steuerdeklaration oder holen Sie eine Zweitmeinung zu Ihrer aktuellen Situation bei uns ein. Es lohnt sich!
